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  • 秦恺董事长在全国财政系统政府性融资担保工作培训班上的交流发言材料


    【编者按】3月20日—22日,财政部在江苏省镇江市举办了政府性融资担保工作培训班,学习贯彻落实《国务院办公厅关于有效发挥政府性融资担?;鹱饔们惺抵С中∥⑵笠岛汀叭狈⒄沟闹傅家饧罚ü旆ⅰ?019〕6号,以下简称《指导意见》),动员部署各地抓紧推进、扎实做好政府性融资担保工作。财政部金融司、干教中心、国家融资担?;鹬饕涸鹜境鱿嘁鞘讲⒆髦匾不?,来自全国各省级财政部门、政府性融资担?;购驮俚1;沟?60位代表参加了培训。北京再担保公司董事长、北京信用担保业协会会长秦恺同志应邀参会并以《发挥再担保的公共财政政策效能,做好小微企业融资服务这篇大文章》为题,在大会交流环节为参会学员介绍了北京再担保公司开展再担保业务经验。现将全文刊发如下,供大家学习参考。

     

    充分发挥再担保的公共财政政策效能

    做好小微企业融资服务这篇大文章

     

    北京中小企业信用再担保有限公司

     秦恺

    2019年3月22日

     

                北京中小企业信用再担保有限公司(以下简称“北京再担保公司”或“公司”)是经国家工信部和北京市政府批准,于2008年11月设立的全国首家省级再担?;?。公司注册资本为20亿元,主要资金来源为市级财政,由市国资公司按财政对再担保的政策要求履行出资人职责。公司的业务定位是不以盈利为目的的政策性机构,主要通过再担保的“增信、分险、规范、引领”功能,进一步完善北京市担保体系,引导辖内担?;购徒鹑诨刮行∥⑵笠岛汀叭比谧侍峁┓?,充分发挥再担保的公共财政政策放大引导效能。在公司设立之初,北京市财政就为再担保建立了资本金补充和代偿补偿机制,为公司心无旁骛、一心一意发挥好再担保的政策职能提供了保障。目前,公司与辖内从事中小微企业和“三农”融资担保业务的担?;咕⒘艘滴窈献鞴叵?。2018年9月,国家融资担?;鹩氡本┰俚19厩┒┝艘滴窈献餍?,为公司符合政策要求的业务提供20%比例再担保。

    法兰克福大学山德曼教授 www.taaop.com        十年来,北京再担保公司一以贯之地秉承为政府政策、为中小微企业、为担?;狗竦木砟?,始终坚持“政府出资、政策引导、企业化管理、市场化运作”的经营原则,围绕着在有效防控风险前提下,如何调动各方积极性、更好更多地为中小微企业融资提供服务这一主题开展业务,探索实践了既符合担保运行规律、又符合北京市特点的业务运营模式,并产生了实效。截止到2018年底,累计为辖内担?;钩?0万户次中小微企业和农户担保业务提供了近4000亿元再担保,基本实现了对辖内中小微企业担保业务的全覆盖,其中小微企业占比保持在70-80%左右;平均分担的再担保责任比例保持在40%左右;累计为辖内担?;沟?00多个代偿项目提供了近7亿元补偿,有效分散了担?;狗缦?。在追求再担保社会效益目标最大化的同时,公司坚持市场化运行原则,正确处理好社会效益与可持续发展之间的关系,坚持风险底线思维,不断提升精细化管理水平和能力,不断提高效率、降低成本、控制风险,始终保持风险拨备能覆盖风险代偿,使公司运行始终处于风险可控的合理区间。

    一、北京再担保公司运营模式介绍

                十年来,北京再担保公司始终围绕着再担保的“增信、分险、规范、引领”四个基本功能定位,探索实践可操作、见实效的运营模式,通过搭建平台、构建体系与创新产品,推动再担保业务发展。

    1.增信

                通过再担保的比例分担,一方面可降低担?;乖诒T鹑斡喽?、提高其承保能力;另一方面可改善担?;褂胍兄涞囊滴窈献鞴叵?,适当降低准入门槛、提高担保授信额度。十年来,北京再担保公司坚持以较高比例分担为主的再担保业务,使引入再担?;频牡1;刮蘼凼窃谝滴窆婺T龀?、还是在银担合作关系等方面均获得了的实惠。由于监管部门对担?;褂凶时窘鸱糯蟊妒舷薰娑?,因此担?;挂朐谧时窘鹪际疤嵯陆徊嚼┐蟮1R滴窆婺?,就需要通过分出在保项目的部分责任来降低实际承保责任余额。理论上讲,担?;狗殖龅脑鹑伪壤礁?、进一步扩大担保业务规模的空间就越大。同时,由于有了再担保责任分担的增信功能,辖内银行更愿意选择加入再担保体系的担?;褂枰院献?,也更愿意在担保授信、保证金收取以及贷款利率等方面给予优惠条件。历史上,北京再担保公司有过在5:5自动分担责任前提下,助推合作担?;狗糯蟊妒咏?0倍的成功案例。目前,与公司合作的担?;蛊骄谧实17糯蟊妒3衷?-6倍左右,高于全国平均2倍的水平。从公共财政政策效能看,再担保的这种增信作用可以使投入到担保领域的财政资金使用效率更高、更能体现“四两拨千斤”的放大引导作用。在日本信用保证体系中,正是有了中央金融公库80%的比例分担,才使得地方信用保证协会的担保放大倍数理论上可达到60倍,使其担保的中小企业覆盖率达到40%左右。日本的信用保证业务实践是值得很好研究与借鉴的。

    2.分险

                这是再担保的基础性功能,也是其他三个功能是否能够发挥有效作用的关键。通过再担保的比例分担,可切实分散融资担?;沟1R滴穹缦?,增强其代偿能力,并引导担?;购鸵懈鞫匚险叩枷虻钠笠等禾逄峁┤谧史?。因此,再担保是否要与担?;狗值7缦占炔淮嬖诶砺壅习?、也不存在可操作障碍,最主要的问题还是认识程度有待提高、考核机制有待落实以及技术手段有待加强。北京再担保公司自成立以来,一直坚持比例分担为主的再担保业务模式,平均承担的风险责任比例始终保持在40%左右,其中面向符合政策导向小微企业和“三农”的责任比例达到75%。正是有了分险分担功能,合作担?;共旁敢饨湟滴裰鸩降髡骄哂斜本┑赜蛱厣?、符合首都功能定位的科技和文化创意产业领域,才更愿意将其业务重心逐步向小微企业倾斜。目前,再担保覆盖的科技和文创中小微企业户数近80%左右,其中单户500万元(含)以下的小微企业担保业务规模近年都以两位数比率增长,2018年达到近80亿元。

    3.规范

                目前,北京再担保公司与辖内担?;沟暮献髦饕⒃谝滴衽Υ叵祷∩?,亦即通过与担?;骨┒┰俚1:贤?,将政府对担?;沟恼叩枷蛞笥牒瞎嬉?、再担保的防控风险要求以及双方合作的权利义务,以合同契约关系确定下来,明确告知合作伙伴,只有在满足合同各项条款约定前提下,再担保的责任才能生效。这种合同契约关系可在一定程度上约束担?;咕形?,达到提高再担保政策预期与防控风险的作用。同时,北京再担保公司还通过保后跟踪管理、风险监测与提示、信息共享、技术支持与业务培训等多种方式强化担?;狗缦展芾硪馐逗湍芰?。2014年以来,受外部环境变化的影响,中小微企业经营面临暂时困难,担保行业承受了较大的风险代偿压力,北京担保业也遇到了前所未有的挑战。公司一方面积极配合担?;辜笆被獯χ梅缦詹春贤级ㄎ浯ハ钅刻峁┎钩?;另一方面利用所汇总的行业风险代偿项目信息和所掌握的市场信息,对行业所面临的市场风险、信用风险以及操作风险进行分析总结,形成风险管理指导意见,与合作担?;购鸵薪蟹窒?。在大家共同努力下,近年来北京担保行业风险代偿高发态势得到了有效控制,代偿率一直处于全国平均水平之下。

    4.引领

                再担保的引领作用主要体现在:不断对市场环境和行业运行进行深入研究分析,随时把握行业发展大方向,运用再担保比例调节、费率调整、资源整合以及产品创新等手段,通过“搭平台、建机制”方式,引导担?;褂胍兄鞫匚险叩枷虻娜禾逄峁└嗳谧史?。十年来,北京再担保公司始终关注与研判市场环境、政策环境、信用环境以及金融环境动态及变化趋势,结合对汇集在再担保平台上的业务信息统计分析,准确把握行业发展的大方向,并依此调整、完善与充实市场开拓策略与风险管理政策,发挥再担?!爸破鳌庇搿拔榷ㄆ鳌钡男幸狄熳饔?。

               在市场开拓策略方面,一是根据行业和企业融资渠道过于单一的状况,在政府相关部门支持下,联合担保、信托、证券与租赁等机构,于2010年推出了“北京市中小企业成长之星”直接融资系列产品。担?;拱赐骋槐曜己鸵笊秆∠钅坎⑻峁┑1?,金融机构负责募集资金,北京再担保公司提供50%比例再担保,政府提供利息补贴。自产品推出以来,每年形成了70-100亿元的直接融资担保业务规模,成为了辖内中小微企业融资的重要补充渠道;二是结合北京市科技型小微企业创业创新特点,联合担?;褂胍?,于2012年设计启动了面向北京各类创业园孵化器的“创业贷”与“双创贷”专项产品,受众体均为注册年限不超过三年的科技型创业企业,平均额度不超过200万元,并采用线上线下相结合与完全信用的保证方式。目前,已累计为超过1400户次创业企业提供了近20亿元的担保贷款支持,为营造“大众创业、万众创新”环境做出了自己的贡献;三是在原有50%比例再担?;∩?,于2013年引入市财政小微企业代偿补偿专项资金,为辖内担?;沟セР怀?00万元的小微企业融资担保额外提供20%代偿补偿。之后,又引入了中央财政3亿元小微企业担保代偿补偿资金,形成了北京市单户500万元(含)以内小微企业融资担保业务的50%比例再担保+25%财政代偿补偿的有效工作机制。同时,为进一步调动担?;勾邮滦∥⑵笠等谧实1R滴窕?,引导担?;怪鞫捣?,引入了政府的小微企业融资担保业务补贴政策,形成了“前有补贴、后有补偿”的政策激励机制,大大促进了辖内小微企业融资担保业务规模的增加;四是联合担?;?、银行、信用中介机构和相关园区,于2016年在文创企业较为集中的朝阳区国家文化产业实验区,率先成立了文创企业信用促进会,为主动立信、积极加入信促会的讲信用文创企业提供便捷与低成本的融资服务。自信促会成立以来,已累计为几百家文创企业近30亿元融资提供了担保,并使这些企业获得了政府的利息补贴支持。

                在风险管理政策方面,一是根据保后管理中采集的相关业务数据并结合自主采集的信息,定期出具风险监测报告,提示担?;褂行Х揽胤缦?;二是为因应部分担?;褂胍幸滴窈献魇茏杈置?,于2013年适当调整了再担保产品,加大对债权人的保障力度,使一批担?;够指戳艘:献?;三是面对行业自2014年以来出现的风险代偿高发局面,及时总结分析风险代偿出现的成因并形成风险管理指导意见,与合作机构分享;四是2018年初及时发布项目负面清单,提示担?;狗婪度ジ芨撕颓考喙芸赡艽吹姆缦?;五是结合公司精细化管理要求,顺应当前形势与政策需要,制订了更为清晰与可操作的再担保业务指引,在增强合作担?;苟栽俚1:献鞯目稍て谛酝?,进一步提高再担保业务的政策精准性与有效性;六是结合业务实际,采用请进来与走出去方式,为担?;菇幸滴衽嘌?,提高其风险管理意识和能力。

    二、再担保业务实践体会

                通过十年再担保业务探索实践,我们有以下几点体会:

                第一,再担保不以盈利为目的的政策性业务定位是保证其不偏离主业、充分发挥其公共财政政策效能的“定海神针”。

                第二,全面、完整与准确理解“政府出资、政策引导、企业化管理、市场化运作”经营理念,是有效平衡再担保社会效益与可持续发展的不二选择。政府性融资担保与再担?;沟钠笠祷芾碛胧谐』俗髂康氖俏瞬欢咸岣咝?、降低风险,而绝非追求利润目标最大化。

                第三,鉴于再担保是公共财政政策以市场化方式对金融资源配置不合理问题的一种纠偏,因此构建以再担保为核心的政府性融资担保体系,是社会主义市场经济体制下,在有效缓解小微企业与“三农”融资难融资贵方面,政府既不缺位、也不越位职能作用的最好体现。

               第四,对经济形势的前瞻性研判、对行业规律的理性认知以及对小微企业的同理心与深刻了解,是做好融资担保与再担保工作的根本。

                 第五,加强体系建设与业务运行的精细化管理,建立与完善业务信息系统与绩效考核机制,不断提升服务质量与效率,是防控风险、降低成本、增强政策精准性与有效性、提高财政资金使用效能的重要手段。


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